¿Caídas de mercado? Así debes manejar tus inversiones
Invertir es un maratón, no una carrera. Aquí te mostramos cómo enfrentar la volatilidad y mantener la calma, según los expertos de Vanguard.
Las fluctuaciones en los mercados financieros son inevitables, pero el miedo ante caídas a corto plazo puede llevar a decisiones apresuradas que afectan tus inversiones a largo plazo.
Según expertos de Vanguard, Fran Kinniry, Lauren Martinelli y Michael DiJoseph, la clave para el éxito en las inversiones radica en mantener una perspectiva de largo plazo, incluso cuando los mercados parecen impredecibles.
La volatilidad es normal, no una señal de alarma
En 2024, a pesar de varios días de volatilidad, los mercados han alcanzado máximos históricos. Sin embargo, algunos inversionistas podrían sentirse nerviosos cuando ven que sus portafolios caen un 5% o 10% en cuestión de semanas.
Esto genera titulares alarmistas y predicciones de mercados bajistas, pero Vanguard recuerda que la volatilidad no es algo fuera de lo común. De hecho, el número de días volátiles en lo que va del año ha sido menor que el promedio histórico, lo que sugiere que las caídas recientes no son una señal de alarma.
El enfoque a largo plazo es clave en las inversiones
Los datos muestran que, a pesar de las caídas momentáneas, los mercados tienden a recuperarse y continuar su trayectoria ascendente. Vanguard aconseja que, en lugar de reaccionar a las fluctuaciones diarias, los inversionistas deben centrarse en sus objetivos de largo plazo y no dejarse llevar por el pánico.
Los asesores financieros que adoptan este enfoque juegan un papel fundamental como “coaches conductuales”, ayudando a sus clientes a mantenerse en el camino correcto incluso cuando los mercados caen temporalmente. Según Vanguard, esta disciplina aporta valor a los portafolios y mejora los resultados.
Rebalancear es tan importante en mercados alcistas como bajistas
Mantener el rumbo no significa no hacer nada. A medida que los mercados suben, es fácil que las acciones se sobreponderen en un portafolio, lo que aumenta el riesgo de desequilibrios. Aquí es donde el rebalanceo entra en juego. Aunque pueda parecer contraproducente vender acciones cuando el mercado está en alza, hacerlo para mantener una asignación equilibrada puede proteger a los inversionistas de asumir más riesgos de los necesarios.
Los expertos de Vanguard señalan que un asesor financiero competente no solo ayuda a evitar reacciones emocionales ante la volatilidad, sino que también reequilibra las carteras cuando es necesario, para asegurar que se mantenga una distribución adecuada entre acciones y bonos.
El timing del mercado es complicado y arriesgado
Otro error común es intentar anticipar los movimientos del mercado. Vanguard advierte que predecir caídas o subidas es extremadamente difícil, incluso para los expertos. Las decisiones de los mercados se basan en una amplia gama de factores y nueva información que puede surgir en cualquier momento. Por ello, intentar cronometrar las compras o ventas basándose en pronósticos puede resultar contraproducente.
En su lugar, Vanguard sugiere mantener un enfoque constante en las inversiones, confiando en que el tiempo en el mercado, más que el “timing”, es lo que realmente genera valor en el largo plazo.
Las caídas a corto plazo en los mercados son inevitables, pero la verdadera clave para el éxito está en no dejarse llevar por el pánico. Los inversionistas que permanecen fieles a su estrategia a largo plazo y mantienen una disciplina rigurosa, con la ayuda de un buen asesor financiero, están mejor posicionados para alcanzar sus metas financieras.
Como destacan los expertos de Vanguard, el mercado siempre será volátil, pero la paciencia y la disciplina tienden a ser recompensadas en tus inversiones.
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Omar Raya León Sociólogo (FCPyS-UNAM) y especialista en historia del Pensamiento Económico (FE-UNAM). Escribo sobre eventos macroeconómicos, mercados financieros y finanzas personales.